[導(dǎo)讀]與金融產(chǎn)品搜索不同的是,91金融超市提供服務(wù),幫助用戶做決策,并助用戶完成貸款

騰訊科技 王可心 11月1日?qǐng)?bào)道

在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域,有p2p模式,如人人貸、宜信;有眾籌模式,如點(diǎn)名時(shí)間;有金融產(chǎn)品垂直搜索模式,如好貸網(wǎng)、融360;也有記賬、理財(cái)app,如挖財(cái)

與上述模式不同,91金融超市做的是金融產(chǎn)品的導(dǎo)購(gòu)模式

從本質(zhì)上看,91金融超市是一家線上金融中介,與300多家銀行建立聯(lián)系,為用戶提供貸款、保險(xiǎn)等產(chǎn)品但與金融產(chǎn)品搜索模式不同的是,91金融超市提供“重度服務(wù)”,幫助用戶做決策,并幫助用戶完成貸款在這個(gè)過(guò)程中,91金融超市“不過(guò)錢”,只充當(dāng)中介角色

但與線下中介向用戶收取手續(xù)費(fèi)不同,91金融超市向c端用戶免費(fèi),向b端銀行、小貸等公司收費(fèi)

為何提供更深度的服務(wù)?如何向b端收費(fèi)?是否面臨巨頭的競(jìng)爭(zhēng)?91金融超市創(chuàng)始人兼ceo許澤瑋接受媒體采訪,詳解91金融超市的模式及戰(zhàn)略

“不對(duì)稱”催生金融中介市場(chǎng)

許澤瑋認(rèn)為,用戶購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)存在三種不對(duì)稱現(xiàn)象

一是信息不對(duì)稱,用戶并不了解銀行貸款方面的信息

二是專業(yè)性不對(duì)稱例如,用戶很難了解如何還款、利息多高、成本多高等專業(yè)知識(shí),很多人也不知道如何查看自己的信用記錄

三是服務(wù)不對(duì)稱金融機(jī)構(gòu)是“高高在上”的,在放貸方面態(tài)度強(qiáng)勢(shì),并沒(méi)有耐心指導(dǎo)用戶的動(dòng)力“一個(gè)明顯的例子是,所有銀行的信貸部門周六日都不上班,人們想貸款需要請(qǐng)假”

他認(rèn)為,上述不對(duì)稱的存在,造就了金融市場(chǎng)上的中介群體例如,僅北京地區(qū)就有兩三千家擔(dān)保公司、財(cái)務(wù)咨詢公司或投資咨詢公司這些中介幫助用戶完成貸款,但需要收取2%-3%的手續(xù)費(fèi)

向b端收費(fèi)

與線下中介公司向用戶收取手續(xù)費(fèi)不同的是,91金融超市并不面向用戶收費(fèi),而是面向b端(如銀行、小貸公司等)收費(fèi)

對(duì)于金融機(jī)構(gòu),91金融超市幫助他們找到合適的用戶,并做初步的、符合該金融機(jī)構(gòu)某些條件的審核在這個(gè)過(guò)程中,采取三種收費(fèi)模式:

一是收取信息費(fèi),按推薦給銀行等金融機(jī)構(gòu)的用戶數(shù)計(jì)算(而非按最終成交率計(jì)算),每推薦一個(gè)用戶收取的費(fèi)用在幾百元至上千元不等

二是收取傭金但目前尚未采用傭金模式,“因?yàn)樯婕暗叫庞藐P(guān)系,邏輯較為復(fù)雜,但這是未來(lái)的方向”

三是收取廣告費(fèi),一些廣告位以競(jìng)價(jià)的模式售出

幫用戶做決策

與金融產(chǎn)品搜索引擎不同的是,91金融超市為用戶提供較為深度的服務(wù),幫助用戶做決策

許澤瑋認(rèn)為,由于用戶與銀行之間信息不對(duì)稱、專業(yè)性不對(duì)稱、服務(wù)不對(duì)稱現(xiàn)象的存在,絕大多數(shù)中國(guó)的普通消費(fèi)者沒(méi)有能力判斷自己適合哪家機(jī)構(gòu)因此用戶即使在網(wǎng)上進(jìn)行了搜索,仍然很難完成最終的貸款

“我們的邏輯是你把需求、資質(zhì)告訴我,我們給你結(jié)果,告訴你哪幾家銀行是適合你的我們幫你來(lái)做消費(fèi)決策,并幫助用戶完成交易” 許澤瑋說(shuō)

由于91金融超市作為中介,并不“過(guò)錢”,所以規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)

許澤瑋認(rèn)為,在線金融中介的核心競(jìng)爭(zhēng)力包括兩個(gè)方面,一是擁有多少用戶數(shù)據(jù),二是能夠?qū)佣嗌俳鹑跈C(jī)構(gòu)

目前,91金融超市與300家金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、小貸公司)完成了對(duì)接,其中與銀行直接簽約,而非與信貸員簽約的模式,這得益于團(tuán)隊(duì)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的背景