先保本金再考慮高收益

高收益都和高風險相伴。除了像陸金所這樣背靠大樹,能夠引進擔保公司進行擔保的少數p 2p網貸平臺之外,其他眾多的中小p 2p網貸平臺,盡管在宣傳時都打著“保本”的旗號,但由于沒有實力機構“背書”,這些承諾往往難以采信。這兩年,伴隨著p 2p行業的高速發展,也多次出現兌付困難、倒閉、卷款等亂象,優易貸、淘金貸、眾貸網、網贏天下、天力貸、非誠勿貸、銀實貸、宜商貸、東方創投、川信貸、力合創投、鈺泰財富等都出現過大大小小的危機。甚至有人打著p 2p的旗號,大搞非法集資,進一步提升了風險。

年化收益高達8%,甚至20%,但高風險亦隨時讓你血本全無。這樣的高收益高風險投資機會,你是否想博一下?這兩年高速發展的網絡借貸(p2p)公司正在為你提供這樣的嘗試機會。

p2p“四大花旦”各有所長

采寫:南都記者 高凌云 實習生 賈小軍

門檻低、收益高p2p火爆

事實上,p2p產品正成為很多年輕投資者的投資標的。但隨著此行業泥沙俱下,倒閉的公司不斷出現,風險正呈現在投資者眼前。如何選擇更靠譜的p 2p公司和產品呢?

p2p網貸,是指個人通過網絡平臺相互借貸。即,由具有資質的網站(第三方公司)作為中介平臺,借款人在平臺發放借款標的,投資者進行競標向借款人放貸的行為。由于門檻低,許多無法通過銀行獲得貸款的人借助p 2p平臺取得小額貸款;同時,相比其他理財產品,p 2p產品的年化收益率一般都在10 %以上甚至更高(一些網貸平臺的p2p理財產品甚至號稱年化收益率24%以上),加上投資起點低,吸引了大量長尾資金購買p2p理財產品。

紅嶺創投:紅嶺創投平臺上的債權標的分為信用貸、凈值標、擔保標、重組標、推薦標、快借標等,年化收益率在12%～18%之間。紅嶺創投最大的亮點,就是v ip投資人(v ip注冊費用180/年)可獲100%本金保障(非v ip投資人本金50%保障)。

10月28日,“百度理財b”正式上線,此前百度曾放風稱,這款產品的年化收益率將達到8%,事后這一炒作被銀監會出面緊急叫停,但不少投資者仍趨之若鶩,也有網絡理財達人表示,8%年化收益率的產品,在p 2p網貸上也有出現。

面對林林總總的p2p網貸平臺,投資者該如何選擇?在此,筆者梳理出p2p網貸平臺的“四大花旦”,供投資者選擇。

人人貸:人人貸是國內最早從事p2p網貸平臺業務的公司之一。人人貸年化收益率在12%～14%左右的“優選計劃”較受歡迎。其市場部經理嚴研告訴記者,除了優選計劃,人人貸還有散標投資計劃和債券轉讓計劃,上述產品都適用本金保障計劃。散標標的年利率區間在8%～24%。

宏源證券研究所副所長易歡歡告訴南都記者,網貸理財產品背后的風險不小,要警惕網貸公司只是把錢吸進來,而沒有真實的投向;長城證券分析師黃飆也指出,目前我國的信用體系還不完善,國內的p2p網貸也缺乏有效的外部監管和信用記錄信息,風險控制完全依賴平臺內部機制,從而大大提高了國內p2p網貸的運營成本和壞賬風險。

拍拍貸:是國內首家p2p網貸平臺,是一家純撮合平臺,各種債權投資標的收益一般在年化8%～20%。“應收賬款安全標”的產品年化收益在8%～9%之間,而給淘寶等電商平臺的賣家用于旺季備貨做流動資金的產品,年化收益在15%～22%之間,上述產品的募資額從5000元到30萬元不等。需要提醒的是,拍拍貸沒有覆蓋所有產品的本金保障計劃,且網上投訴比較多。

據中國電子商務研究中心監測數據顯示:隨著陸金所、宜信、拍拍貸、人人貸、紅嶺創投、聯合貸等一批行業領頭羊的興起,p2p網絡借貸在國內大熱。截至20 12年年末,全國規模以上p 2p貸款服務平臺超過20 0家,估計2012年全年p 2p行業貸款規模在500億～600億元,比上年增長300%以上,可統計p2p線上業務借款余額將近100億元,投資人超過5萬人。

專業人士建議,投資者在選擇p2p網貸平臺時,不宜一味追求高收益,而應首先考慮本金安全,要選擇那些公司規模大、口碑好、信譽度高、承擔風險能力強的p2p網貸平臺,這樣才能在確保本金安全的基礎上,獲得較高的投資收益。

陸金所:中國平安旗下成員,是目前“后臺”最硬的p 2p網貸平臺。陸金所客服張小姐在接受南都記者咨詢時介紹,目前陸金所推出的“穩盈-安e貸”產品,貸款期限為一年至三年不等,最低可投資1萬元,最高不超過30萬元,預期年化收益分為一年期8 .4%和兩年、三年期8 .61%。“盡管這一年化收益率相比其他p 2p網貸平臺并不高,但是,陸金所為這款產品引進擔保機制,讓投資者吃下定心丸,因此,這款理財產品十分受歡迎。”張小姐告訴南都記者。前不久,央行副行長劉士余帶隊調研時,肯定了平安陸金所的創新模式,甚至鼓勵其成為“行業標桿”。